目前，許多爸爸媽媽考慮到讓兒女到國外升讀高校，做為國外學生就業或香港移民的墊腳石。但是往英國留學費用及生活費用昂貴，「孝敬」的中產階層爸爸媽媽或需儘早儲錢，說白了「教育金」，便是看好這一銷售市場的存款商業保險。我較為之中幾種存款保商品，好讓爸爸媽媽有更確立的成本預算。

為了更好地兒女升讀國外的高校，許多新時期父母一早已剛開始儲錢。中國香港各車險公司競相發佈教育儲蓄保，廣告商打全是亞洲天后品牌代言人，作為爺奶兒女開家開好局，道盡爸爸媽媽心裡話。

實際上，除開開宗明義為「少年兒童」的商品，銷售市場上亦有別的終生存款中國人壽保險，也可作為「教育金」。到底是少年兒童存款商業保險還是終生存款生活計畫方案能夠儲到大量？

父母購買保險「教育金」，關鍵目地是為兒女海外升學，因此 於兒女升讀高校的年代（18至二十一歲，共四年）之商品收益特別是在關鍵。中國香港友記「至愛小孩」文化教育方案及一樣主推為少年兒童存款保險理財產品的保記「童創將來」教育儲蓄保，都是會于上大學四年發放確保現錢。

假定爸爸媽媽于小孩0歲時購買保險，到底有木有別的存款保險理財產品可在第18年退保險有不錯的確保收益供小孩上大學？最終大家發覺友記「易達終生保」合乎此規定，可與所述兒童保險來做比較。

確保現錢並不等於確保收益高

保記「童創將來」及友記「至愛小孩」的21年確保內部收益（IRR）率是0.7%，已測算高校四年間個人所得的確保現錢，及二十一歲退保險時之確保退保險使用價值。

不同於少年兒童存款商業保險，友記「易達終生保」不容易發放確保現錢，因此 ，大家假定於兒女18歲入高校時退保險，以確保退保險使用價值計，得到18年確保內部收益（IRR）為1.6%，明顯高過所述少年兒童存款商業保險的確保收益。

意供資金額與確保現錢之各自

若規定商品儲到38萬美元，做為小孩四年大學費用及生活費用，到底要供款是多少？

儘管2個少年兒童存款商業保險的確保收益率一樣是0.7%，但其現金流量稍稍不一樣，保記「童創將來」的總供款約39萬美元（分十年供），友記「至愛小孩」的總供款約34萬美元（分八年供）。對於友記「易達終生保」，因為收益率較高，總供款只需約三十萬美元（分十年供）。

預估收益並不是確保

車險公司一般樹立商品的預估收益（或總收益），但之中有非確保成份。大家更主要剖析確保收益，大家都不願總收益不似預估，小孩因不足錢而捨棄就讀心愛的高校。

對於預估內部收益，友記「易達終生保」達4%（18年IRR），高過保記「童創將來」的3.7%（21年IRR），及友記「至愛小孩」的3.3%（21年IRR）。

初期退保險損害大

所述少年兒童存款商業保險及終生存款商業保險，原是長期性的商業保險，被保險人需有充足的供款工作能力。若半途斷供，可起動「保單貸」，繳納高息放貸借自身的錢。假如要斷單，即初期退保險，更可導致重大損失。

受保人應是兒女、亦或爸爸媽媽？

當大夥兒將聚焦點放到儲錢上，但商品終究是中國人壽保險，大夥兒亦須注意死亡賠付的解決。少年兒童存款商業保險的受保人是兒女。若兒女死亡，爸爸媽媽必得死亡賠付，但賠償費不高；若爸爸媽媽死亡，往後面的保險費用能夠免除，兒女等期滿時得確保現錢。

對於終生存款生活，購買保險時可挑選爸爸媽媽或兒女為受保人，但爸爸媽媽做為受保人更有效。由於爸爸媽媽若死亡，兒女做為收益人可短期內內獲得死亡賠付，處理迫在眉睫，剩餘來的賠付也可以作未來上大學的用處。

終生存款生活可做為「教育金」嗎？

終生存款生活（或存款商業保險）的目地是儲錢，但若以上大學為總體目標，被保險人要注意商品於兒女上大學時的收益，尤其是確保收益。假定小孩0歲購買保險，銷售市場上，能保證18年確保盈利，並有不錯的確保收益的存款商業保險，實際上並不過多。

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